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平安寿险新业务价值率44.7%背后:产品策略效果渐显,业务含
2019-10-25 09:14:40

最近,上市保险公司迎来了2019年第一张“高考”成绩单,中国平安公布了半年度报告。数据透露出“强而有力”的信号,平安人寿再次以稳健的价值增长吸引了人们的注意力。

首先,人寿保险业务仍然占据着平安利润的“半边天”。根据最新半年度报告数据,平安集团于2019年上半年实现归属于母公司股东的营业利润734.64亿元,其中479.58亿元(65%)归属于母公司在人寿保险和健康保险业务中的股东。

其次,人寿保险和健康保险业务的稳步增长凸显了平安中国一贯强调的“稳步发展”和“高价值增长”。根据半年度报告,平安人寿和健康保险的新业务价值率达到44.7%,同比增长5.7个百分点,新业务价值同比增长4.7%。

此外,在“金融科技”战略下,平安人寿还继续推进科技升级,协助代理选择的人工智能面试人员的面试覆盖率达到100%,高仿真对话机器人askbob回答代理咨询问题的准确率达到95%,业务查询和智能处理功能覆盖代理共同需求的90%,销售情景模拟演练覆盖代理的100%。

新的商业价值,新的商业价值率双升,对平安人寿业务实际含金量的洞察

在“盈利价值增长和技术升级”的三大亮点中,最值得注意的是与平安人寿未来发展弹性相关的两个指标,即新业务价值和新业务价值率。

众所周知,对于人寿保险公司来说,新业务价值和新业务价值率是衡量盈利能力和增长的核心指标。简言之,新业务是人寿保险公司每年出售的新保单,新业务价值是新保单带来的未来税后利润,新业务价值率反映了新保单的利润率。

事实上,近年来,各种寿险公司越来越重视新的业务价值和新的业务价值率指标。这两个指标已经成为反映寿险公司经营能力和业务拓展水平的核心竞争力指标。仔细观察这两个主要数据可以进一步揭示人寿保险公司业务中的黄金含量。

以平安生活为例。2019年上半年,平安人寿新业务价值达到410.52亿元,其中代理渠道新业务价值达到361.97亿元,代理人均新业务价值同比增长8.5%。从新业务价值率指数来看,2019年上半年,平安人寿和健康保险新业务价值率达到44.7%,同比增长5.7%。其中,代理渠道新业务价值率达到58.9%,同比增长9.9%。

继续细分数据,代理渠道新业务价值361.97亿元,长期担保产品带来的新业务价值247.27亿元,占68%;长期保证储蓄混合产品同比增长102.8%,至32.57亿英镑。就新业务价值率指数而言,以第一年保费为基础计算,代理渠道新业务价值率达到58.9%,其中长期保证产品新业务价值率达到97.3%,长期保证储蓄混合产品新业务价值率达到63.7%。

那么,除了代理渠道,平安人寿其他渠道的新业务的价值增长是什么?根据半年度报告,2019年上半年,平安人寿等健康保险渠道新业务总值达到48.55亿元,同比增长24.9%。其中,银行保险渠道新业务价值同比增长76.8%。对此,年中报纸明确指出,银保渠道新业务价值同比高增长的基础是“银保渠道期货交易转型战略有序推进,随着期货交易业务的快速增长,担保和长期储蓄业务的比重进一步提高。”

可以看出,2019年上半年,平安人寿的新业务价值和新业务价值率在代理渠道和银行担保渠道都有非常强劲的增长,在此之后,平安人寿提高了安全性和长期储蓄业务,在优化产品结构、增加含金量方面取得了显著成效。

关注客户需求的积极调整,看上半年平安人寿的“产品”优化图

业务黄金含量的增加实际上反映了平安人寿2019年上半年产品战略调整和产品优化的渐进效果。

回顾过去,平安人寿总经理兼首席执行官于洪在2019年初接受媒体采访时公开表示,2018年寿险行业的调整是对客户需求变化的直接回应。在过去的几年里,客户对短期储蓄产品有着强烈的需求,但现在客户更加注重保护和健康。

“客户对自身保护水平的需求不断增加,因此我们调整了产品策略,”于红强调,平安人寿将在2019年开业期间提供更多保护和长期储蓄产品。事实上,平安人寿也是业内第一批淡化“开局良好”理念、注重全年稳定产品推广策略的人寿保险公司之一。

六个月过去了,结果很突出。2019年6月,平安人寿董事长丁当在银监会例行新闻发布会上还表示,自2018年以来,平安人寿主动优化产品结构,深化保质产品运营,不断提高保质产品比例,客户保护水平大幅提升。数据显示,2019年1月至5月,平安人寿主要长期保护储蓄产品占个人新保单保费的39.3%,较2018年同期上升5.9个百分点。

半年度报告数据进一步证明了这一点。2019年半年度报告对平安人寿的“产品”战略做出了更清晰的解释。总之,依靠“产品”战略,不断升级创新安全产品和长期储蓄产品,支持高价值业务的增长。

根据既定战略,平安人寿在2019年在产品方面进行了频繁的变动。

具体来说,在保质产品方面,平安人寿的主要产品平安富保险产品(Ping An Fu Insurance Products)计划进行第七次迭代升级,将疾病责任扩大到150种类型。在扩大其覆盖面的同时,它还将继续其先前的优势。在合同约定的条件下,它将能够实现轻度疾病膨胀保护、恶性肿瘤的多重补偿和额外的特殊疾病特异性保护。

此外,平安人寿还推出了“大财富”和“小财富”保险产品计划,专注于重疾病防护,覆盖不同的客户群体,满足不同的客户需求。随着以“基本重病”防护为目标的新生、金鑫生、安新宝系列产品以及“防护储备”满分系列——艾峰芬、扶峰芬保险产品计划的加入,平安人寿产品体系得到进一步完善。

在事故保护领域,平安人寿推出了安全100%保险产品计划。该产品专为成年人设计,保险期限最长可达75年。其职责涵盖陆地、海上和空中交通事故、普通事故和自然灾害等各种事故场景,最高覆盖范围为500万元。同时,它具有终身寿险的特点,为被保险人提供事故风险保护和保障。

在长期储蓄产品方面,平安人寿针对中国财富管理难题,不断加大长期支付的驱动力度,积极推广已有10年历史的金瑞人寿保险产品计划。

在产品创新和客户细分方面,平安人寿正在积极探索护理、教育和养老等新的潜在保险市场。例如,针对年轻人推荐10元的全民保险计划,该计划灵活,符合年轻人的消费习惯。

对于老客户,平安人寿加强了反馈力度,推出了“富宝保险”保险产品计划。据了解,富宝保险是福喜客户的特殊补充保险,如平安福保险产品计划、健康保护福保险产品计划和嘉德福保险产品计划。客户可以在原有保险范围的基础上,通过增加保险范围来增加保险范围,从而达到“确保全面重点强化”的良好效果。

综上所述,平安人寿的转型之路也为行业转型寿险公司提供了清晰的模板——回归保险保障的源头,坚持专注于保障产品和长期储蓄产品。与时俱进,拥抱科技潮流,通过科技赋予公司经营管理权力。

平安人寿的“产品”战略已经逐渐显现效果,但仍在持续努力。据了解,为了回馈公众,与全社会分享公司的发展成果,平安中国将在今年9月108元宝节后推出新的920“平安产品节”,主题是“以ai的名义为您定价”,以回馈消费者。据悉,平安人寿将在金融节期间围绕健康、旅游和金融三大主题选择10多种线上和线下保险产品。在活动期间,客户将获得独家优惠,以高质量的产品保护他们的幸福生活。

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